סירוב הבנק בפתיחת חשבון בנק, מאמר מקצועי מאת עו"ד דיני בנקאות.
לייעוץ משפטי ללא התחייבות בתחום דיני בנקאות,
התקשרו אלינו 1-700-702-755!
למשרדנו פונים רבים בדרישה לקבלת עזרה לפתיחת חשבון בנק לאחר הליכי פשיטת רגל, חלק מפושטי הרגל הפונים למשרדנו פונים לצורך פתיחת חשבון עבור עסק ו/או חברה חדשה שהחליטו לפתוח לאחר ההליך אך למעשה נתקלים בסירובם של הבנקים בפתיחת החשבון לאור סימוני פשיטת הרגל.
הבנק לא מאשר לכם לפתוח חשבון בנק? מחפשים עורך דין בנקים? התקשרו לייעוץ משפטי ללא התחייבות – 1-700-702-755!
מדוע חשוב לפתוח חשבון בנק?
ראשית ניהול חשבון בנק חיוני הן לצורך משק הבית הפרטי והן לצורך ניהול עסק בצורה תקינה.
לאחרונה נכנס גם חוק המזומנים ולמעשה לא ניתן לעבוד בצורה מסודרת ונקיה מבלי להעלות חשד להלבנת הון מבלי שננהל חשבון בנק מסודר בו רואים את התזרים הכספי שלנו.
דוגמה לכך: בעל עסק רוצה לרכוש סיגריות ו/או סחורה בסכום העולה על 11 אלף שקלים נדרש מאותו ספק מסודר לתת המחאות.
כאמור ללא חשבון בנק לא ניתן לרכוש ו/או לשלם בגין המוצרים.
חשוב לציין כי הבנק אינו מחויב להעניק ללקוח מסגרות אשראי (כרטיסי חיוב, מסגרת אשראי, ניכיון שיקים ועוד…), מה כן הבנק מחויב זה לפתוח חשבון בנק ביתרת זכות.
סירוב הבנק בפתיחת חשבון בנק – חוק הבנקאות
נקודת המוצא המשפטית מופיעה, בסעיף 2, לחוק הבנקאות (שירות ללקוח) התשמ"א 1981 (להלן: "חוק הבנקאות"), שם נקבע כי:
- (א) לא יסרב תאגיד בנקאי סירוב בלתי סביר לתת שירותים מהסוגים הבאים:
(1) קבלת פקדון כספי במטבע ישראלי או במטבע חוץ;
(2) פתיחת חשבון עובר ושב במטבע ישראלי וניהולו כל עוד מתקיימת אחת מאלה:
(א) החשבון ביתרת זכות לטובת הלקוח;
(ב) הלקוח עומד בתנאי ההסכם בינו לבין התאגיד הבנקאי בקשר לניהול החשבון;
(3)מכירת שיקים בנקאיים במטבע ישראלי ובמטבע חוץ;
(4) נמחקה.
אולם אין חובה לתת שירות שיש בו משום מתן אשראי ללקוח.
(ב)התניית תנאים בלתי סבירים למתן שירות דינה כדין סירוב בלתי סביר לתיתו.
(ג)הנגיד רשאי, לאחר התייעצות עם הועדה המייעצת ובאישור שר האוצר, לקבוע בצו שהוראות סעיף זה יחולו על שירותים נוספים.
(ד)בלי לגרוע מדרכי הוכחה אחרות בדבר הסבירות של סירוב כאמור, רשאי תאגיד בנקאי להודיע למפקח על מדיניות עסקית שקבע לענין מתן שירותים, ואם לא נתקבלה מהמפקח הודעה על התנגדותו למדיניות האמורה, ייחשב כסביר סירוב הנובע מאותה מדיניות."
משמעות ההוראה הנ"ל הינה, כי הבנק אינו רשאי לסרב סירוב בלתי סביר לפתיחת חשבון עו"ש אם מתקיים אחד התנאים,
הראשון: שמדובר בחשבון עו"ש שיתנהל ביתרת זכות; והאחר הוא שהלקוח עומד בתנאי ההסכם.
מעבר לאמור המפקח על הבנקים הוציא תחת ידיו את הוראה 422 "שנועדה להבהיר מהם המקרים שבהם לא תתקבל טענת "הסירוב הסביר" לפתיחת חשבון עובר ושב ביתרת זכות" (כאמור בגוף ההוראה).
סעיף 5 להוראה קובע, כי "תאגיד בנקאי לא יסרב לפתוח חשבון ללקוח רק בשל היות הלקוח אחד או יותר מאלה … לקוח בהליך פשיטת רגל" או " לקוח אשר מתנהל או התנהל בעבר, בינו לבין התאגיד הליך משפטי שמקורו בגביית חוב".
סירוב הבנק בפתיחת חשבון בנק – לסיכום:
לנוכח האמור על הבנק קיימת החובה לא לטעון לסיכון בעלמא מחובתו להוכיח מהו הסיכון לפיו נמנע מפתיחת חשבון הבנק,
כמו-כן נקבע כי לא יהווה סירוב סביר סירוב הבנק לנהל חשבון בנק ביתרת זכות רק בשל היות הלקוח "לקוח אשר מתנהל או התנהל בעבר, בינו לבין התאגיד הליך משפטי שמקורו בגביית חוב".
הנה כי כן, המפקח על הבנקים קבע, כי עצם העובדה כי התנהל הליך גביית חוב כנגד התובע, אינה מצדיקה סירוב לתת שירותי ניהול חשבון.
ואף נקבע כי קיומם של הליכי פשיטת רגל בעבר אינם סיבה לסירוב לפתיחת חשבון.
חשוב לציין כי הנסיבות המתוארות תקפות גם לחלפנים הימנעות הבנקים מפתיחת החשבון אינה חוקית ואינה מידתית ועצם תחום המקצוע אינו מהווה סיבה לסירוב פתיחת וניהול חשבון!
** אין באמור במאמר זה בכדי להוות תחליף לייעוץ משפטי, אלא כמידע כללי בלבד.
הכותב הינו עו"ד דיני בנקאות המתעסק בדיני בנקאות, ביטול הגבלה בחשבון בנק, ייעוץ משפטי בנושא סירוב הבנק בפתיחת חשבון בנק, הסדרי חוב וכו'.
מלכא ושות' משרד עורכי דין דיני בנקאות:
מלכא ושות' משרד עורכי דין דיני בנקאות
משרד עו"ד מלכא ושות' מתעסק בתחום דיני בנקאות.
משרדנו מלווה לקוחות רבים הנמצאים בהליכי דיני בנקאות.
פנו אלינו, אנו ב-מלכא ושות' משרד עורכי דין נדאג ללוות אתכם ולייעץ בתחומים דיני בנקאות והוצאה לפועל.
עורכי הדין ב-מלכא ושות' משרד עורכי דין נותנים מענה במגוון רחב של תחומים: דיני משפחה, דיני בנקאות, תאונות עבודה וכו'.
למשרדנו ישנו סניף ראשי בחיפה ושלוחה בתל אביב ועפולה.
אך אנו מספקים מענה וליווי משפטי ללקוחות מכל הארץ, מצפון ועד דרום.
ניתן למצוא ברחבי האתר עוד תחומים משפטיים רבים כמו: דיני בנקאות, משרד הביטחון, הוצאה לפועל ועוד רבים אחרים.
בכל אחד מהתחומים עורכי הדין שלנו נותנים ליווי משפטי צמוד לכל לקוח ולקוח.
אנו במשרד מלכא ושות' עורכי דין כאן לסייע לכם בדיסקרטיות ומקצועיות בזכות הניסיון שצברנו במהלך השנים.
מחפשים עורך דין בנקים? מלכא ושות' לשירותכם!
למידע נוסף פנה/י אלינו ללא כל התחייבות מצידך וקבל/י יעוץ משפטי ראשוני ללא התחייבות, אנו נשמח לעמוד לרשותך בכל שאלה.
לפרטים ומידע נוסף מאת עורכי דין בתחום דיני בנקאות הנכם מוזמנים ליצור קשר:
דרך הטופס , או התקשרו: 1-700-702-755.
